Spara pengar..

[[Tim]]

Saaatans tapatalk....

 

[blueridge]

Som jag sa. Om man sitter i sådan ekonomisk knipa att man varken kan spara till sin ålderspension eller råd med sitt uppehälle står jag fast vid att man snarast bör söka ekonomisk rådgivning för att ta ett första steg och nå över vattenytan.

Och de individer som är i en utsatt ekonomisk situation är nog detta forum inte det mest lämpade stället att diskutera sådan känslig information. Inte minst risken för att utnyttjas i den desperata situation de kan befinna sig i.

Har ju inte specificerat i vad jag har annan uppfattning än du och svaret var till SJP om det händelsevis skulle vara oklart.

Blir nog lite undrande över den där kommentaren.

Jag uppmanar inte någon att lägga ut känsliga uppgifter men det står var och en fritt att för egen del ta till sig eller förkasta råd och exempel ur tråden. Vidhåller att det går alltid att göra något.

 

[GuessWho]

Hur föreslår du att man gör det? Bankrån? Knarksmuggling? Människohandel? Bedrägerier?
Att förlita sig på lotteri känns ju underbart optimistiskt...
Provade räkna på det där lite snabbt, och förutsatt att man fortfarande vill betala hyra, mat, el, såntdär annat sexigt, så skulle det i teorin gå att lösa på cirkus 15år.

Vilken värld lever du i?

Om din utgångspunkt är att du inte har något sparande, börja med att satsa på att spara ihop en månadslön.
Det är bättre att ha ett sparande/buffert på 1 månadslön än att inte ha något alls.

Om inte det går så beroende på din situation så kanske du har möjlighet att få någon form av bidrag?

 

[GSV-R 650]

Här kommer tre intressanta länkar.

Privatekonomi app TINK

Hålla koll på dina "inkomster/utgifter" app. Mycket välgjord app för att på ett visuellt sätt få bättre koll över sin ekonomi. Jag var mycket pessimistisk inställd till den men blev positivt överraskad över kvalitén.

Apple:
https://itunes.apple.com/se/app/tink/id649395387?mt=8

Android:
https://play.google.com/store/apps/details?id=se.tink.android



Pensions analys minpension

https://www.minpension.se/

Aggregerar alla pensions sparanden från dina olika avtal och ger dig en pensionsprognos.

samarbete mellan staten och pensionsbolagen och finansieras till hälften av pensionsbolagen, till hälften av staten. I dag är drygt 2,3 miljoner pensionssparare registrerade användare av Minpension.se.

Ekonomi fakta Sverige

http://www.ekonomifakta.se/sv/

Massa rolig statistik om hur det går för Sverige i siffror.

Vad är Ekonomifakta?
Ekonomifakta ägs av Svenskt Näringsliv som är en arbetsgivarorganisation. Ekonomifakta är en källa till information och kunskap om Sveriges ekonomi.

 

[ApriliaChrille]

Angående huslån så har vi lagt upp det så att vi bestämt vad det får kosta sen fördelar vi det på ränta och amortering så nu när räntan är låg amorterar vi mer. Stiger räntekostnaden så blir amorteringen mindre. På det sättet så vet vi alltid vad boendet "kostar".

 

[Qwerty]

Amorterat ner bostadslån under 75% och har kvarstående på rörligt.
Inga övriga lån.
(kapa fasta kostnader, se över så du har tillräckligt men rätt försäkring, inte onödigt mobilabonnemang, ingen bunden abonnemangsform oavsett vad det gäller, för att kunna byta till ett med lägre pris)
Sparar 40% av inkomsten, nyttjar isk konto.

Detta utgör buffert, pension, mm.
Sticker räntan över 5 amorterar jag av så månadskostnad förblir densamma.

Gör precis lika men, sparar inte 40% av inkomsten. Finns inte en chans i vetet till det just nu. Men jag har bara en belåning på 50-55% på bostaden.

Räknar med att det extra sparade kapitalet ska ge mej och frun möjlighet till tidig pension. Så om inget händer i livet där man måste hosta upp massa pengar, så håller planen.

 

[daniz]

Eftersom man funderar på att flytta:

http://www.dn.se/ekonomi/sa-blir-nya-tuffa-kraven-pa-bolan/

 

[_Johansson_]

Vi amorterar 3000:- i månaden på ett huslån på miljonen, i den takten är vi skuldfria om 30 år och kan leva på en korvring och några liter mjölk i veckan om det kniper när vi når pensionsåldern. Lite svartjobb nu och då och vi kommer ha det rätt så bra trots en skraltig pension.

Jag begriper inte hur man resonerar annars, med tanke på att pensionerna lär vara piss och ingenting om 30-40 år så är det ju i min värld idioti att inte amortera på huslånet. Sitter man på ett tvåmiljonerslån och inte amorterar blir man ju tvungen att sälja kåken, och vart ska man sen ta vägen? En hyres-tvåa i stan lär man ju heller inte ha råd med på 6000:- efter skatt...

 

[blueridge]

Vi amorterar 3000:- i månaden på ett huslån på miljonen, i den takten är vi skuldfria om 30 år och kan leva på en korvring och några liter mjölk i veckan om det kniper när vi når pensionsåldern. Lite svartjobb nu och då och vi kommer ha det rätt så bra trots en skraltig pension.

Jag begriper inte hur man resonerar annars, med tanke på att pensionerna lär vara piss och ingenting om 30-40 år så är det ju i min värld idioti att inte amortera på huslånet. Sitter man på ett tvåmiljonerslån och inte amorterar blir man ju tvungen att sälja kåken, och vart ska man sen ta vägen? En hyres-tvåa i stan lär man ju heller inte ha råd med på 6000:- efter skatt...

6000 ihop? (Eftersom du skrev "vi" tidigare i inlägget.)

3000 plus en dryg lusentapp i räntor efter avdrag. Hur mycket kan man inte dra in på 36000 sparat per år i 30 år? F ö utesluter det ju inte möjligheten att amortera punktvis.

Ha makten själv. Behöver inte innebära så stora risker och dessutom har man alla valmöjligheter kvar.

 

[_Johansson_]

6000 ihop? (Eftersom du skrev "vi" tidigare i inlägget.)

3000 plus en dryg lusentapp i räntor efter avdrag. Hur mycket kan man inte dra in på 36000 sparat per år i 30 år? F ö utesluter det ju inte möjligheten att amortera punktvis.

Ha makten själv. Behöver inte innebära så stora risker och dessutom har man alla valmöjligheter kvar.

Nä 3000:- ilag.

Resten av ditt inlägg förstår jag inte riktigt, menar du att skita i att amortera och spela på aktier/fonder istället?

 

[Qwerty]

Jag begriper inte hur man resonerar annars, med tanke på att pensionerna lär vara piss och ingenting om 30-40 år så är det ju i min värld idioti att inte amortera på huslånet. Sitter man på ett tvåmiljonerslån och inte amorterar blir man ju tvungen att sälja kåken, och vart ska man sen ta vägen? En hyres-tvåa i stan lär man ju heller inte ha råd med på 6000:- efter skatt...

Om du inte får mer än 6k i månaden i pension, kanske dags för dej att löneväxla och få en högre inbetalning på tjänstepensionen?? Tjänstepensionen kommer inte Löwen och Co åt. 4-5000 i månaden 30år ger en bra trygghet. Dör du så ärver dessutom dina nära och kära den.
Har du sen amorterat ner dina lån till nästan 0 så slipper du tänka på falukorvsringen.
Det är inte när man är 55år som pensionen avgörs, det är det man gör i unga år som avgör.

 

[[Tim]]

Nä 3000:- ilag.

Resten av ditt inlägg förstår jag inte riktigt, menar du att skita i att amortera och spela på aktier/fonder istället?

Känslan av att amortera är skön. MEN, ni lurar er själv om ni tror att ni tjänar på det!

Lägg amorteringspengarna i ex en indexfond eller liknande. Sen när räntan sticker så tömmer ni ISKn och amorterar en klumpsumma. Då har ni tjänat pengar.

 

[_Johansson_]

Om du inte får mer än 6k i månaden i pension, kanske dags för dej att löneväxla och få en högre inbetalning på tjänstepensionen?? Tjänstepensionen kommer inte Löwen och Co åt. 4-5000 i månaden 30år ger en bra trygghet. Dör du så ärver dessutom dina nära och kära den.
Har du sen amorterat ner dina lån till nästan 0 så slipper du tänka på falukorvsringen.
Det är inte när man är 55år som pensionen avgörs, det är det man gör i unga år som avgör.

Så du menar att istället för att amortera är det bättre att gå ner i lön för att få upp pensionen så jag har råd att betala ränta på det lån som jag annars hade betalat av?

Låter jag spydig så är det inte meningen, jag är bara uppfostrad med att det bästa man kan göra är att bli skuldfri.

 

[_Johansson_]

Känslan av att amortera är skön. MEN, ni lurar er själv om ni tror att ni tjänar på det!

Lägg amorteringspengarna i ex en indexfond eller liknande. Sen när räntan sticker så tömmer ni ISKn och amorterar en klumpsumma. Då har ni tjänat pengar.

Fast det kräver ju både kunnande, intresse och en hel del tid för att hålla koll på, lätt att säga för de som jobbar med/är intresserade av ekonomi men för en annan känns det ungefär lika tryggt som att gå på kasinot och satsa allt på rött...

 

[He rik]

Känslan av att amortera är skön. MEN, ni lurar er själv om ni tror att ni tjänar på det!

Lägg amorteringspengarna i ex en indexfond eller liknande. Sen när räntan sticker så tömmer ni ISKn och amorterar en klumpsumma. Då har ni tjänat pengar.

Handlar inte om jag tjänar på det eller inte, handlar om jag klarar mig utan att göra annat än amortera vilket jag gör.
När sen kåken är betald, vilket är en rätt skön känsla då betalt Är betalt, så kan jag lägga amorteringen i ett fondsparande och det kan gå åt helvete totalt och jag kan skita i det då kåken lixom Är betald.

Är det sparande som passar mig bäst, har sett en förmögenhet försvinna av ett felbeslut som eskalerade och "måste försöka rädda det som går" tog hand om resten, just då såg alla beslut vettiga ut.
"Jag skulle aaldrig" hörs ofta av de som ser något efteråt, sällan under tiden....

 

[daniz]

Enda nackdelen med att amortera allt är väll att om man i en krissituation skulle behöva pengar så är de upplåsta i huset och det kan vara knepigt att få lån. Därför kan det väll vara smart att göra som Tim säger? Låta de ligga på hög och amortera klumpvis. Beroende på hur mkt man får betala i ränta såklart.

 

[He rik]

Enda nackdelen med att amortera allt är väll att om man i en krissituation skulle behöva pengar så är de upplåsta i huset och det kan vara knepigt att få lån. Därför kan det väll vara smart att göra som Tim säger? Låta de ligga på hög och amortera klumpvis. Beroende på hur mkt man får betala i ränta såklart.

Självklart är det så, var och en gör det som passar ens egen situation och ekonomi bäst.

Själv har jag inte haft några problem att höja lånet(jo, har gjort det några gånger) när jag behövt pengar, utan strul annat än ett samtal, sålänge man inte ska över taxeringsvärdet så rycker dom bara på axlarna och beviljar utan en massa tjafs om värdering osv.

Men, har även lite sparat med, inte mycket men till någon form av liten kris räcker det väl.
Kåken klarar jag själv på a-kassa om det skulle behövas om jag nollar amorteringen, ligger långt under 50% av värdet i skuld så det lär väl gå även med de nya reglerna så det får bli en rejält stor kris innan jag känner att det hade varit bra att inte amorterat.

Men detta är ju min situation, inte din så att jag skulle säga åt dig hur du ska göra är ju bara fånigt, däremot kan jag ju säga hur jag tänker så kan du väga in det synsättet när du tar Ditt beslut.

 

[daniz]

Yes, det var därför jag startade tråden för att få input hur alla tänker. Finns inget rätt/fel bara för och nackdelar med allt.

Jag har fått hintar om att öka på lånet är inga problem sålänge man har bra inkomst. Men har man t.ex. blivit av med jobbet eller blivit pensionär eller nåt annat "kris:igt" så kanske det är knepigare att höjja lånet. Så jag tror jag kommer gå på metoden att spara upp en buffert och sen amortera. Ändrade precis mitt spar till 4,5k i månaden så det händer nånting iaf på sparkontot. Det mesta försvann när jag löste ut exet ur lägenheten.

Lägenheten har gått upp i värde så ligger på ca 69% belåningsgrad nu.

 

[Qwerty]

Så du menar att istället för att amortera är det bättre att gå ner i lön för att få upp pensionen så jag har råd att betala ränta på det lån som jag annars hade betalat av?

Låter jag spydig så är det inte meningen, jag är bara uppfostrad med att det bästa man kan göra är att bli skuldfri.

Absolut inte gå ner i lön. Men att ta dina framtida löneök i pension. Får du låt oss säga 1000kr mer i månaden i lön så är det lätt få igenom 1500 i pension. Företaget slipper arbetsgivaravgift mm. Att du till och med kan få igenom 2000kr för ditt löneök på 1000 är också möjligt.
Så har du byggt ett pensionsparande som kostar dej 0kr. Att du redan har en god ekonomi förutsätter jag när man amorterar 3k i månaden.
Efter 3 år ger det dej skapliga 4500kr/månad i pension sparande i sämsta fall, kan till och med ge mer. Din levnadsstandard är oförändrad och din framtid säkrad. Sen kan du börja bygga lön.
Gör man det här när man är 20-30år så får man en god pension när man blir äldre. Oavsett vad Löven och Co försöker sno av oss i framtiden.
Är du sen skuldfri, rökfri och heroin fri så är ju framtiden väldigt ljus.
På det här sättet kan man som vanlig svensson få det ganska bra, utan höga inkomster eller feta arv. Bara normalt sunt bondförnuft att spara inför framtiden, inte slösa i onödan. Och genom att utnyttja att pensionspar är skattefritt för företag.

 

[GSV-R 650]

Som jag nämt tidigare. Om man väljer att spara i buffert för att sen skicka in som klump amorteringar är det viktigt att inte chansa bort pengarna på riskfyllda investeringar.

Sök efter billiga förvaltningsformer som har låga avgifter utan straffavgifter för många uttag per år.

Och gärna lite trix att få loss pengarna så man inte eldar upp dom den 25:e i baren. Inte låsa upp pengarna i år men lite krux att få loss pengarna kan vara possetivt så man tänker efter en eller två gånger på sin situation.