Ta ett lån för MC-köp.

[YipYip]

Kreditupplysningar betyder inte ett smack. Har aldrig hört talas om att ett kreditbolag/bank bryr sig om hur många som gjorts. Däremot är de intresserade av dina eventuella anmärkningar.

Jag har alltid undrat över det också när folk börjar prata om att de är oroliga för att få för många.

Jag menar så fort jag sluter ett avtal eller startar ett abonnemang eller fan söker ett jobb så gör de ju en kreditupplysning känns det som.
Senast var det nya elbolaget och innan det nya hyresvärden, och innan det nya bredbandsleverantören. Och detta bara de senaste 5 månaderna.

 

[Pär]

Leksaker man själv äger är roligare än leksaker banken äger.

det tror jag inte ett skit på.. !

finns människor som dör utan att ha gjort ett skit i sina liv, fast de kan ju alltid skryta med att de är skuldfria !!!

så jävla präktigt att sitta och säga att har man inte råd att betala kontant ska man fan inte handla ..
så brukar "folk" som inte kan få krediter snacka..

nä köp, Lev livet imorgon kan det vara för sent !!!

 

[Micke®]

"Den som är satt i skuld är icke fri"

 

[BusAnna]

"Den som är satt i skuld är icke fri"

Inga jävla sossar i tråden!!

 

[maister]

Jag fick räntefri avbetalning på min hojj! Om inte det hade jag nog köpt den kontant!
Men klart, känner du att du klarar av lånet så kör på de, lite roligt måste man ha.. tar en stund att spara ihop mycket pengar........

 

[gissla]

det tror jag inte ett skit på.. !

finns människor som dör utan att ha gjort ett skit i sina liv, fast de kan ju alltid skryta med att de är skuldfria !!!

så jävla präktigt att sitta och säga att har man inte råd att betala kontant ska man fan inte handla ..
så brukar "folk" som inte kan få krediter snacka..

nä köp, Lev livet imorgon kan det vara för sent !!!

Kunde inte sagt det bättre själv!

 

[ThePreToriaN]

Ja, är man rädd att få hojen beslagtagen ska man inte ta något lån.

 

[Fordon]

Hur känns det att casha en svindyr hoj? Är ni häftiga, tuffa och balla? Dreglar brewdarna kring drulen på er? Själv så tog jag ett blancolån med 2,85% effektiv ränta och jag har aldrig känt att jag har gjort ett så bra köp som när jag köpte Superduken. Det finns inte på kartan att jag skulle må bättre av att ha sparat i 3 år nu, och fortfarande ha 2 år to go, innan jag kunde köpa en hoj som jag vill ha. Mitt val passande mig bäst.

 

[Micke®]

Inga jävla sossar i tråden!!

929 sa du...
Kliv i bojorna och ring Finax

 

[BusAnna]

929 sa du...
Kliv i bojorna och ring Finax

1-0 till dig.

 

[sainth]

det tror jag inte ett skit på.. !

finns människor som dör utan att ha gjort ett skit i sina liv, fast de kan ju alltid skryta med att de är skuldfria !!!

så jävla präktigt att sitta och säga att har man inte råd att betala kontant ska man fan inte handla ..
så brukar "folk" som inte kan få krediter snacka..

nä köp, Lev livet imorgon kan det vara för sent !!!

Man måste vara realist också..

 

[LURKEN]

Kolla din inkorg

 

[Skäggot]

Hmm, anar jag ett generationsskifte?

 

[Boris JR]

så jävla präktigt att sitta och säga att har man inte råd att betala kontant ska man fan inte handla ..
så brukar "folk" som inte kan få krediter snacka..

nä köp, Lev livet imorgon kan det vara för sent !!!

Finns det folk som inte kan få krediter?

 

[Pedro]

Där har du fel!

Om jag ska sälja en bil till en kund på jobbet och kunden vill finansiera sitt bilköp genom oss, då är det 20% kontantinsats som gäller. Om vi då ser att kunden har ansökt om lån hos bank så drar vi öronen åt oss ibland. Detta pga att kunden då kan ha ansökt om ett lån för att täcka sin kontantinsats för ett eventuellt köp.

Gör man för många upplysningar hos UC på samma person under en viss tid så blir det snart stopp, även om personen ifråga är kreditvänlig!

För att svara på TS frågeställning så är mitt svar: Om du får avslag på ett eventuellt lån pga för låg inkomst föregående år, så kan ett arbetsgivarintyg samt en aktuell lönespec göra att lån beviljas.

//D

Nej, jag har inte alls fel. I ert fall handlar det tydligen om att ni misstänker att kunden egentligen inte har råd till de 20% som ni kräver. Med andra ord belånar kunden hela bilen och det gillar ni inte. Rent principellt har ni nog inget "tak" för hur många upplysningar UC har lämnat ut.

Om en kund har en fläckfri ekonomisk bakgrund och tjänar 800 papp om året är jag ganska säker på att ni sålt en bil till honom, även om det gjorts 23 förfrågningar på honom. Men jag förstår vad du menar och håller tyst

 

[NoRegrets]

Ärligt..om man inte har lite tur och knäcker ett par bra affärer eller har riktigt bra jobb...hur segt är inte det att gneta ihop till en Panigale eller HP4 och VARFÖR skulle man vilja ens göra det ? En skön hoj är lika skön och kul att köra oavsett hur den är finansierad. Ingen vet hur du finansierat hojen och ingen bryr sig. Fixa liten försäkring för lånet ifall jobbet skulle skita sig bara så slipper du gneta. Livet är kort och skulle något hända...så kan bankjäveln få ärva skulden efter dig !

 

[HCN]

Jag har alltid undrat över det också när folk börjar prata om att de är oroliga för att få för många.

Jag menar så fort jag sluter ett avtal eller startar ett abonnemang eller fan söker ett jobb så gör de ju en kreditupplysning känns det som.
Senast var det nya elbolaget och innan det nya hyresvärden, och innan det nya bredbandsleverantören. Och detta bara de senaste 5 månaderna.

Följ länken i inlägg 35.
Spela i bakgrunden medans du funderar.
Återkom med rapport.

 

[GT]

Det här var ju en kul tråd. Det tragiska är att se hur många som är helt ute och cyklar.

Självklart ska du köpa din hoj om du har hittat den rätta, om det sedan är på lån eller inte spelar mindre roll.
Däremot finns det ju en hel del olika vägar att gå. Det är självklart olika från person till person vad som är bäst men:

Det bästa är att köpa hoj av en handlare, du betalar 20% i kontantinsats och får en helt okej ränta på hojen eftersom att det blir en finansiering, ett "fordonslån" helt enkelt. Dessa brukar ligga på runt 3-6 % beroende på handlare och deal. Dessutom ligger hojen i "säkerhet" för sig själv, vilket innebär att den ryker om du inte betalar fakturorna.

Är du som tidigare nämnts med i facket kan man höra med Nordea, SEB, S-bank och resterande storbanker om ett "medlemslån" som också brukar ligga någonstans runt 4-6%. Detta lånet har däremot ingen säkerhet, betalar du inte räkningarna får du behålla hojen men räkningarna går vidare till inkasso, därefter till KFM.
Detta gäller som ni säkert förstår ALLA lån utan säkerhet. Långivare, inkasso, KFM. Utan att passera stopp om det vill sig illa.

ICA-banken använder sig av en enhetsränta, vilket innebär att alla kunder får samma mer eller mindre samma ränta som ligger på runt 5-6% och sedan får de antingen JA eller NEJ istället för bankernas individuella bedömning.

Sedan när det kommer till blancolån, privatlån, lån utan säkerhet - kärt barn har många namn. Det är samma sak allihop. Det finns 3 olika sorters lån.
Det första är huslån - vilket innebär huset som säkerhet.
Det andra är fordonslån, bil, mc, båt - där fordonet är en viss säkerhet.

Det sista, och alla andra förutom dessa är privatlån, blancolån, lån utan säkerhet, bluesteplån - allt vad de kan tänkas kallas. Det finns ingen säkerhet på dessa, det är därför det görs en individuell bedömning. Räntan sätts efter din kreditvärdighet och det är gud-vet-hur-många saker som spelar in när det gäller ha din individuella räntesättning. Om det så är SEB, Forex, Marginalen, Nordea - vilka som helst görs det alltid en INDIVIDUELL bedömning när det gäller privatlån.
Det kan vara saker som:
Uppgiven inkomst, taxerad inkomst, om du är ensamstående, gift eller sambo, hur många barn du har, vad du har i nuvarande lån, vad du har i bolån, hur det ser ut på ditt jobb, hur ser arbetslösheten ut i kommunen, har det varit mycket varsel i Sverige just för tillfälet, har du medsökande, hur ser din medsökandes kreditvärdighet ut, bor du i Trollhättan t.ex., har din granne en blå Volvo, knyter du höger sko före vänster eller vice versa?

Det är det som folk inte fattar. Bara för att du har en lön på 800.000:- om året och är tillsvidareanställd betyder inte det att du får alla lån du vill. Eller ja, du kanske får lånen men du får ganska ofta en ränta som är långt över 10%.
Och folk tar det - för att de måste ha sakerna nu. Det är helt omöjligt att vänta. Och det är det beteendet som leder en rakt ner i fördärvet.

I slutändan handlar allting om hur stor risk bankerna tar för att låna ut pengar till dig. Har du 800.000:- om året tenderar man ofta att ha sämre kreditvärdighet eftersom att du är ett större riskmoment. Oftast är det de som har runt 400.000:- och uppåt som har allt på lån. Huset, bilen, båten, MC´n, tantens tuttar, TV´n, Semestern. Vilket springer iväg till en månadskostnad som man snart inte kan klara av, och hur jävla kul är det att betala maten på Maxi och sen blev det inte över mer i månaden?

Angående kreditupplysningarna spelar de en massiv roll. Går du till storbankerna är 2 upplysningar per år 2 för mycket. Ju fler kreditförfrågningar som ligger registrerade på dig de senaste 12 månaderna desto sämre är det när bankerna kollar på det.

Ett tips från coachen om det gäller privatlån och man vill jämföra? Gå till din egna bank, där du har ditt lönekonto. Hör med dem vad de har att erbjuda och hör samtidigt med en låneförmedlare (Freedom Finance, Svensk Låneförmedling, etc. etc.) som har möjlighet att plocka fram flera olika förslag åt dig medan det endast görs en kreditförfrågningar. På så vis har du fått flera olika förslag, som du kan använda för att förhandla med bankerna med och det har bara gjorts 2 kreditförfrågningar i ditt namn. Voila!

Nu var det ju inte alls detta du frågade om utan när din nya taxerade inkomst syns på kreditupplysningen - och det är efter sommaren någon gång. Har du däremot bara lönespecar, arbetsgivarintyg eller liknande som kan styrka din inkomst är det inte några problem.

Det är ju inte direkt som att bankerna kollar på din ansökan, ser att du har 300.000:- i taxerad inkomst och 500.000:- i uppgiven inkomst och bara: "Öhh, öhh, alltså vi vet inte riktigt hur vi ska kolla, hur kan vi vara säkra på att du.."
De begär in de som de vill ha för att göra sin bedömning. Så kör på!

 

[Ziip59]

Det här var ju en kul tråd. Det tragiska är att se hur många som är helt ute och cyklar.

Självklart ska du köpa din hoj om du har hittat den rätta, om det sedan är på lån eller inte spelar mindre roll.
Däremot finns det ju en hel del olika vägar att gå. Det är självklart olika från person till person vad som är bäst men:

Det bästa är att köpa hoj av en handlare, du betalar 20% i kontantinsats och får en helt okej ränta på hojen eftersom att det blir en finansiering, ett "fordonslån" helt enkelt. Dessa brukar ligga på runt 3-6 % beroende på handlare och deal. Dessutom ligger hojen i "säkerhet" för sig själv, vilket innebär att den ryker om du inte betalar fakturorna.

Är du som tidigare nämnts med i facket kan man höra med Nordea, SEB, S-bank och resterande storbanker om ett "medlemslån" som också brukar ligga någonstans runt 4-6%. Detta lånet har däremot ingen säkerhet, betalar du inte räkningarna får du behålla hojen men räkningarna går vidare till inkasso, därefter till KFM.
Detta gäller som ni säkert förstår ALLA lån utan säkerhet. Långivare, inkasso, KFM. Utan att passera stopp om det vill sig illa.

ICA-banken använder sig av en enhetsränta, vilket innebär att alla kunder får samma mer eller mindre samma ränta som ligger på runt 5-6% och sedan får de antingen JA eller NEJ istället för bankernas individuella bedömning.

Sedan när det kommer till blancolån, privatlån, lån utan säkerhet - kärt barn har många namn. Det är samma sak allihop. Det finns 3 olika sorters lån.
Det första är huslån - vilket innebär huset som säkerhet.
Det andra är fordonslån, bil, mc, båt - där fordonet är en viss säkerhet.

Det sista, och alla andra förutom dessa är privatlån, blancolån, lån utan säkerhet, bluesteplån - allt vad de kan tänkas kallas. Det finns ingen säkerhet på dessa, det är därför det görs en individuell bedömning. Räntan sätts efter din kreditvärdighet och det är gud-vet-hur-många saker som spelar in när det gäller ha din individuella räntesättning. Om det så är SEB, Forex, Marginalen, Nordea - vilka som helst görs det alltid en INDIVIDUELL bedömning när det gäller privatlån.
Det kan vara saker som:
Uppgiven inkomst, taxerad inkomst, om du är ensamstående, gift eller sambo, hur många barn du har, vad du har i nuvarande lån, vad du har i bolån, hur det ser ut på ditt jobb, hur ser arbetslösheten ut i kommunen, har det varit mycket varsel i Sverige just för tillfälet, har du medsökande, hur ser din medsökandes kreditvärdighet ut, bor du i Trollhättan t.ex., har din granne en blå Volvo, knyter du höger sko före vänster eller vice versa?

Det är det som folk inte fattar. Bara för att du har en lön på 800.000:- om året och är tillsvidareanställd betyder inte det att du får alla lån du vill. Eller ja, du kanske får lånen men du får ganska ofta en ränta som är långt över 10%.
Och folk tar det - för att de måste ha sakerna nu. Det är helt omöjligt att vänta. Och det är det beteendet som leder en rakt ner i fördärvet.

I slutändan handlar allting om hur stor risk bankerna tar för att låna ut pengar till dig. Har du 800.000:- om året tenderar man ofta att ha sämre kreditvärdighet eftersom att du är ett större riskmoment. Oftast är det de som har runt 400.000:- och uppåt som har allt på lån. Huset, bilen, båten, MC´n, tantens tuttar, TV´n, Semestern. Vilket springer iväg till en månadskostnad som man snart inte kan klara av, och hur jävla kul är det att betala maten på Maxi och sen blev det inte över mer i månaden?

Angående kreditupplysningarna spelar de en massiv roll. Går du till storbankerna är 2 upplysningar per år 2 för mycket. Ju fler kreditförfrågningar som ligger registrerade på dig de senaste 12 månaderna desto sämre är det när bankerna kollar på det.

Ett tips från coachen om det gäller privatlån och man vill jämföra? Gå till din egna bank, där du har ditt lönekonto. Hör med dem vad de har att erbjuda och hör samtidigt med en låneförmedlare (Freedom Finance, Svensk Låneförmedling, etc. etc.) som har möjlighet att plocka fram flera olika förslag åt dig medan det endast görs en kreditförfrågningar. På så vis har du fått flera olika förslag, som du kan använda för att förhandla med bankerna med och det har bara gjorts 2 kreditförfrågningar i ditt namn. Voila!

Nu var det ju inte alls detta du frågade om utan när din nya taxerade inkomst syns på kreditupplysningen - och det är efter sommaren någon gång. Har du däremot bara lönespecar, arbetsgivarintyg eller liknande som kan styrka din inkomst är det inte några problem.

Det är ju inte direkt som att bankerna kollar på din ansökan, ser att du har 300.000:- i taxerad inkomst och 500.000:- i uppgiven inkomst och bara: "Öhh, öhh, alltså vi vet inte riktigt hur vi ska kolla, hur kan vi vara säkra på att du.."
De begär in de som de vill ha för att göra sin bedömning. Så kör på!

Det är en fråga om livsfilosofi, och kanske ålder. Men det fetstilta i ditt inlägg sammanfattar ganska bra hur samhället ser ut i dag. För mig är nattsömn och känslan av att hålla bankmannen borta värd fan så mycket mer än att ha allting på studs.

 

[MrWahlstrom]

Grejen är ju att går de efter den tidigare deklarationen fortfarande så riskerar jag att få avslag på ansökan, och vill ju inte samla på mig onödiga kreditupplysningar. Men får väl ringa banken och kolla.

Hej du! Jag skulle göra som så att jag skulle kontakta banken direkt. Har du en fast inkomst nu så är det inga problem. Du behöver då bara visa upp ett arbetsintyg som din chef skriver ut, så är det klart. Jag hade nämligen samma problem då jag jobbat utomlands i många år innan, och därför har lika lätt att få lån som en bankrupt person. Men samtala med dom, så löser det sig enklare än vad man tror!

Good luck!